央行上海总部：着力提升企业融资便利度 进一步优化上海营商环境

智通财经APP获知，9月22日，央行上海总部发文表示，现阶段，辖下金融机构正通过一系列措施，推动惠企政策收益持续释放，助推实体线经济转型升级。下一步，人民银行上海总公司将继续推动辖下银行业将惠企政策落实落细，加强政策宣讲讲解幅度，助力企业及时掌握现行政策，将政策利好真真正正转化成发展动能。与此同时，密切关注企业诉求，着力提高公司融资便利度，进一步优化上海营商环境。

原文如下：

金融业惠企措施不断完善 助推提升上海营商环境

2023年至今，人民银行上海总公司认真贯彻党的二十大精神实质，一直坚持金融工作的政治意识、全民性，推动金融业惠企政策落地见效。为优化上海营商环境，上海总部普遍调查园区、商协会，聆听企业诉求，掌握股权融资痛点和难点堵点。根据企业呈现出的贷款审批流程繁杂、获贷时间久、金融信息服务便利度不高等难题，促进辖下关键金融机构公布《持续优化小微民营企业金融服务的倡议》，不断完善金融产品和服务，大力提升企业政策幸福感。现阶段，辖下金融机构正通过一系列措施，推动惠企政策收益持续释放，助推实体线经济转型升级。

一、提升借款审批环节，减少公司获贷时长

一是加强审核规模化解决。为提升借款审批效率，很多银行将审核里的可操作性事务管理集中化上接到支行方面，释放出来营业网点服务能级。如建行上海市分行以在支行创建普惠服务核心，提高普惠小微业务流程批准的集中统一处理水平，抵押快贷在机构端用时被压缩至5天以内；中信银行上海分行深入推进普慧用信集中化操作方式，这个模式下，经营企业搜集下款材料、申请办理贷款担保核赔，支行普惠金融部专业人员负责集中办理信息审核、合同书制做、合同书用章、房屋抵押贷款、他证进库、用信下款等行为，大幅度降低公司办理贷款众多环节的传送消耗，下款时间较原来方式降低15个工作日左右。

二是设定翠绿色审核安全通道。为更好适用经济增长的重点领域和薄弱点，不少银行设立了翠绿色审核安全通道或创建职业核查精英团队。如平安银行上海支行设立了包含私营小型、加工制造业、自主创新、节能低碳等中国实体经济有关信贷业务翠绿色审核安全通道，为新增贷款给与优先选择审核适用；广发行上海分行借款人在上账阶段，针对关键、难题、战略服务项目等服务开启快速路，提早安排人员跟踪并审批上账材料，提升上账高效率；上海农商银行为部分特点分行配备专职创业服务核查精英团队，在信用额度、步骤等方面为科技创新企业特辟绿色通道政策。

三是借势互联网金融。如中行上海市分行借助技术革新，在今年的相继出台20尾款线上融资商品，构成了包含个人信用、确保、质押、质押贷款等贷款担保方式较为完善的在线贷款产品矩阵，线上自行审核借款，为小微企业产生更专业的金融信息服务感受。中国邮储银行上海市分行上线的“小微易贷”，推动企业从借款申请、信用额度计算到提用提现、还贷还清等各个环节互联网化实际操作，针对不同行业公司的便捷资金需求。

二、贯彻落实减费让利现行政策，进一步降低贷款利率

一是大力发展无还本续贷。辖下金融机构正不断提升无还本续贷业务占比，在满足授信管理要求及风险控制情况下，努力实现“零门槛申请办理、零花费申请办理、零周期贷款展期”，进而清除不必要“安全通道”和“过河”阶段，减少公司融资资金周转成本费。如泰隆银行上海分行深入推进“预审批”等新兴无缝拼接贷款展期商品，在不影响风险控制要求的前提下，在银行贷款到期前，提早为客户办理贷款展期调研、核查审核相关手续，顾客还贷后就可以实现“T+0”贷款展期，从而实现“关口前移，无缝拼接贷款展期”。

二是减少借款有关收费标准。除严格遵守“两禁两限”规定（严禁对小型微型企业借款人在环节中扣除承诺费和资源管理费用；限定对小型微型企业扣除财务顾问费或咨询费等费用）外，辖下金融机构全面落实费用减免现行政策，如建行上海市分行减少中小企业贷款服务收费28项，质押类贷款担保费、评估费、保险费用都由这家银行担负，每一年为小微企业节省成本超出2000万余元；农行上海市分行依照“应减尽减、应降尽降”的基本原则，减少小微企业服务收费标准8类业务种类26项服务，针对普慧贷款业务，除借款利息外，不收取任何借款各项费用；广发行上海分行要为顾客办理银行贷款时，如客户为质押物选购财险且收益人为这家银行，则这家银行提供一些保费的减少。

三是以中央银行降低成本资产撬起各方资源，一同降低企业融资成本。如工行上海市分行等银行运用中国人民银行交通运输贷款（利率为1.75%），增加让价力度，向一部分交通运输公司派发贷款的利息不上3%；上海某商贸企业通过“批号贷”在农行上海市分行得到300万元贷款，时限一年，利率为3.6%，经财政局给予50%贴息贷款之后的利率为1.8%，而中国人民银行进行分阶段降息后，该公司于2023年5月获得相关退息，资金成本进一步下降。

三、以便捷公司为准绳，提高金融信息服务幸福感

一是金融机构服务范围不断发展。人民银行上海总公司与市工商联联合开展了“上海金融适用民营企业服务月”主题活动，活动进行中，辖下金融机构积极扩张服务范围，提升银企对接，如交行上海市分行充分运用科技金融咨询顾问专业特色及桥梁纽带作用，精准对接产业园区、商业圈中的企业，充分满足了公司融资、帐户清算、政策咨询服务等各项金融服务需求。据调查，主题活动月间，辖下金融机构总计参与银企对接720场数，走访调查2.6万家民企，新派发民营企业贷款逾2700亿人民币。

二是科创金融提供进一步优化。下半年，人民银行上海总公司上线了“沪科专贷”“沪科专贴”贷款再贷款重点商品，用以正确引导扩张对小微、私营类科创型企业的金融支持。与此同时，辖下金融机构也根据科创型企业特性，提升信贷产品灵活性，如为了解决某科创型企业产品研发周期长、希望得到长期限贷款支持问题，工商银行向其建立了5年限产品研发资金贷款产品推广方案，用于支持企业技术创新、研究与开发、延续性基础业务、科技创新转化等专项主要用途，获得公司正面评价。

三是以公司为核心，改进借款感受。如恒丰银行上海分行在获取公司在线贷款审核后，由业务经理在系统中领单，就可以上门服务尽职调查、递交网上全自动审核，顾客要用款时根据手机网银便能随时随地取出，处理办业务“来回奔波”问题；招行上海分行在申请个人信贷时，借款全过程顾客仅需和业务经理谈话面审一次，通过人脸识别核对信息，进行现场招贷APP预审批，了解客户需求信用情况、工商登记信息等，清算银行流水还可通过网上银行或手机网银获得，不用客户到每家银行打印出。

下一步，人民银行上海总公司将继续推动辖下银行业将惠企政策落实落细，加强政策宣讲讲解幅度，助力企业及时掌握现行政策，将政策利好真真正正转化成发展动能。与此同时，密切关注企业诉求，着力提高公司融资便利度，进一步优化上海营商环境。

文中选号牌自微信公众平台“中央人民银行上海总部”，智通财经编写：李家殷。

（小编：王治强 HF013）