房贷新政八大要点：首付比例怎么调 存量房贷利率能降多少 怎么申请

备受期待的下降总量首套房贷年利率现行政策和改进差异化住宅银行信贷现行政策，正式官宣。

8月31日夜间，中华人民金融机构、金融业监管总局联合发文《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

存量住房借款年利率的降低，对贷款人而言，可节省利息费用，有益于扩大消费与投资。对金融机构而言，可最大限度地减少提前还房贷状况，缓解对金融机构利息费用产生的影响。与此同时，还可压缩性违规个人经营贷、消费贷款更换存量住房借款空间，降低风险和隐患。

与此同时，两部门对现行标准差异化住宅贷款政策开展优化完善，适用全国各地一城一策用对政策工具箱，正确引导住房按揭贷款具体房贷首付比例和经济下行，更好地服务刚度和改善房要求。

澎湃新闻网对减少总量首套房贷年利率最新政策和优化完善差异化住宅贷款政策的核心进行了分析。

1.总量第一套住房盈利性住房按揭贷款都包括什么？

满足条件的总量首套房贷就是指，2023年8月31日前金融企业已派发，已签订合同书但并未下发的，及其贷款人具体住房情况合乎所在地第一套住房标准化的存量住房盈利性住房按揭贷款。

2.什么时候可以办？

针对满足条件的存量住房借款，自2023年9月25日起，可以由贷款人主动与承贷金融机构提交申请。两部门也支持金融机构以公布公示、大批量申请办理等形式，为贷款人提供更加便捷的服务项目。

3.调节方法有什么挑选？

调节方法主要有两种，既能变动合同约定的房屋贷款利率加一点力度，也可由金融机构新放贷更换存量贷款。

4.调节力度到底有多大？

实际银行利率调整力度由当事人双方共同商定，但变更后的年利率，不得低于原贷款放款时所在城市首套房贷存贷款利率低限。

以上海为例子，在2019年10月参照LPR的房贷利息新政策落地，上海市实施的首套房个人住房贷款利率不少于相对应时限LPR减20基准点，而从自2021年7月24日起，上海市首套房利率低限为LPR+35基准点，买房者可以获得调节总量首套房的力度，必须参照原贷款放款时以上低限规范。

据了解，此次总量第一套住房盈利性个人住房贷款利率调节，均值减幅约为0.8％，以100万、25年限、原年利率5.1%的存量贷款为例子，假定降到4.3%，每一年能节省5000多元化贷款利息。

5.申请办理新放贷更换存量贷款，贷款用途确立

两部门确立，申请办理新放贷更换存量贷款时，新下发的借款只适用于还款总量第一套住房盈利性住房按揭贷款，仍列入盈利性住房按揭贷款管理方法。

金融企业应认真落实有关监管政策，对贷款人申请办理经营贷款和个人消费贷等借款的用处开展透过式、实际性审批，进一步明确提醒风险性。

6.二套住宅存贷款利率低限调整到不少于LPR加20个百分点，首套房不会改变

两部门此次优化完善差异化住宅贷款政策，其中一个关键是把二套住宅存贷款利率低限调整至不少于相对应时限市场报价利率（LPR）加20个百分点。先前，二套盈利性个人住房贷款利率不能低于相对应时限LPR加60个百分点。

第一套住房存贷款利率低限仍然是不少于相对应时限LPR减20个百分点。上年5月15日，两部门调整差异化住宅贷款政策时，已将第一套住房盈利性个人住房贷款利率低限调整至不少于相对应时限市场报价利率减20个百分点，那时候二套住宅盈利性个人住房贷款利率现行政策低限没有进行调节。

7.全国各地盈利性住房按揭贷款最少首付比例现行政策低限将统一

此次优化完善差异化住宅贷款政策的另一个关键是，统一全国盈利性住房按揭贷款最少首付比例现行政策低限。

换句话说，不会再区别执行“限购政策”大城市与不执行“限购政策”大城市，第一套住房和二套住房盈利性住房按揭贷款最少首付比例现行政策低限统一为不少于20%和30%。

则在执行“限购政策”对策的大都市，调整首套房和二套住房最少首付比例现行政策低限主要从30%和40%降到20%和30%。

8.哪些城市、银行将调节

两部门确立，全国各地可以按照一城一策标准，结合当地房地产业形势和管控必须，独立明确辖区的首套房和二套住房最少首付比例和利率下限。

与此同时，金融机构应依据各省级销售市场利率定价自律机制明确最低首付比例和利率下限，融合本组织经营情况、客户风险情况等多种因素，适时调整每一笔借款的实际首付比例和市场利率。