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房地产金融泡沫遏制成效如何?银保监会:贷款增速创8年新低

2021-06-02 19:48:13 点击:83 来自:财经解答

原标题:房地产金融泡沫遏制成效如何?银保监会:贷款增速创8年新低,将对个别银行实施名单管理

一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。

6月1日,在银保监会新闻通报会上,五位相关负责人分享了近期监管重点工作,其中就近期房地产金融泡沫等监管工作作出重点阐述。

“近期,我们对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。”银保监会副主席梁涛说道。

他表示,当前房地产金融化泡沫化势头得到了遏制,近年来银保监会牢牢坚持“房子是用来住的、不是用来炒”的的定位,坚决贯彻房地产长效机制的要求,促进房地产市场平稳运行。

根据初步统计,仅去年以来,银保监会各派出机构就配合各级政府出台了130多项房地产的调控措施。

房地产贷款“五个持续下降”

梁涛称,房地产金融化泡沫化势头得到遏制,目前房地产融资呈现“五个持续下降”的特点,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转:

一是房地产贷款增速持续下降,截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已经连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降,相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

同时,银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

对新增房地产贷款占比较高银行实施名单管理

2020年12月26日,人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同银行类型,分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。

就目前房地产贷款集中度政策施行半年的效果,银保监会统信部副主任刘忠瑞在会上表示,到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度总体同比下降0.5个百分点。分机构来看,六大国有银行全部实现集中度下降,其他各类银行机构集中度也呈现出下降趋势。

但在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。

银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的,我们将进一步采取更加严厉的监管措施。

挪用经营贷人员将报送征信系统

针对一些城市经营贷违规流入房地产的监管情况,统信部副主任刘忠瑞表示,银保监会在排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。

有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。

下一步,对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。

车险综改累计让利超1200亿元

就保险业的进展,梁涛表示,车险综合改革“降价、增保、提质”目标效果初步实现,消费者获得感明显增强。4月末,整体车均保费较改革前下降19.7%,89%的消费者保费支出下降,累计为消费者减费让利超过1200亿元。同时,平均保额由89万元大幅攀升至141万元,综合赔付率同比上升14.5个百分点。

此外,从今天开始,6家人身险公司将在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点,以满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。

对立案的999家网贷机构加快审理进度

会上,梁涛还分享了近期重点领域防范化解风险的进展。据他介绍,截至3月末,存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家,未兑付借贷余额7161亿元,比去年末减少79家、1046亿元。

其中,对已立案的999家机构,依法协调公安、司法等部门加快审理进度。加快追赃挽损,依法追缴高管奖金和明星代言费、广告费。引入征信系统和地方资产管理公司,提高追偿专业化水平。

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