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房地产、重点领域风险化解进展如何?银保监会回应这些焦点问题

2021-06-02 21:56:01 点击:49 来自:青丝到白发

6月1日,银保监会举行“近期监管重点工作新闻通报”发布会,银保监会副主席梁涛、银保监会人身险部主任陈映东、银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军、银保监会统信部副主任刘忠瑞、银保监会财险部副主任王思渺出席,并回答了包括21世纪经济报道记者提问在内的9个问题。

数据显示,截至4月末银行业境内总资产同比增长8.3%,对实体经济发放的人民币贷款同比增长12.7%;制造业贷款新增1.1万亿元,85%为中长期贷款;科技创新、绿色发展等领域信贷继续较快增长,民营企业贷款同比增长12.3%。初步测算,一季度我国实体部门宏观杠杆率下降3.6个百分点,较去年高点累计下降5.3个百分点。

截至4月末,普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元,同比增长31.8%,高于各项贷款增速19.8个百分点;新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.65%,较2020年全年平均水平下降0.23个百分点;个体工商户贷款余额5.4万亿元,同比增长27.8%,高于各项贷款增速15.8个百分点,增速连续5年上升;信用贷款余额9044亿元,同比增长63.9%;涉农贷款余额达到40.8万亿元。

除上述数据外,21世纪经济报道记者梳理发现,发布会上房地产、防范化解重点领域风险、金融支持小微企业发展、金融服务乡村振兴方面等内容备受关注。

房地产金融化、泡沫化势头得到遏制

梁涛披露,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转:截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,创8年新低;投向房地产的理财产品规模同比下降36%;房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势;银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

初步统计,仅去年以来,银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

“我们在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。”梁涛介绍。

此外,梁涛还介绍,银保监会推动保险资金支持长租市场发展,会同央行推进房地产投资信托基金试点,配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。

梁涛表示,下一步银保监会将保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性,避免房价大起大落,促进房地产市场平稳健康发展;同时保持对违规业务的高压态势,防范化解好房地产业务风险,防止乱象回潮;继续支持好住房租赁市场发展,提供更有针对性的金融产品和服务。

高度重视部分中小银行争抢房贷市场份额

去年12月26日,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对不同类型银行的房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。通知发布半年以来,实施效果如何?

刘忠瑞介绍称,从目前执行的情况来看,政策实施的效果初步显现。到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,已经连续7个月下降,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

“但在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。”刘忠瑞称。

对此,刘忠瑞表示,银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的,将进一步采取更加严厉的监管措施。

将防止经营贷违规流入房市作为常态化监管工作

今年3月26日,银保监会联合多部委发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,要求相关部门要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度。目前,这项工作进展如何?

刘忠瑞介绍,按照银保监会统一工作部署,各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。

同时,银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

“排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等;一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足;一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件;从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞说。

对此,刘忠瑞表示,银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。“同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作,持续发力,久久为功,促进房地产市场平稳健康发展。”

一批城商行、农商行风险化解取得积极进展

在防范化解重点领域风险方面,梁涛介绍了5方面的成果:

一是稳妥有序处置高风险金融机构。已接管的6家保险信托机构运行平稳,一批城商行、农商行风险化解取得积极进展,部分高风险信托机构得到妥善处置。

二是持续拆解高风险影子银行,大力整治“名不符实”的金融产品。前4个月,委托贷款和信托贷款净减少5499亿元。

三是加强信用风险防控。一季度银行业处置不良贷款4632亿元,超过去年同期。一季度末,银行业不良贷款余额3.6万亿元,不良贷款率1.89%,较年初下降0.02个百分点。

四是配合地方政府化解隐性债务风险。严禁新增地方政府隐性债务,做好高风险地区的债务风险应对,有序化解存量风险。

五是稳妥推进网贷机构存量风险处置。截至3月末,存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家,未兑付借贷余额7161亿元,比去年末减少79家、1046亿元。其中,对已立案的999家机构,依法协调公安、司法等部门加快审理进度。加快追赃挽损,依法追缴高管奖金和明星代言费、广告费。引入征信系统和地方资产管理公司,提高追偿专业化水平。

正制定普惠金融高质量发展实施意见

截至4月末,全国小微企业贷款余额45.94万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元,同比增速31.8%,较各项贷款增速高19.8个百分点;有贷款余额户数2796.01万户,同比增加550.66万户。

“与2017年底相比,普惠型小微企业贷款余额、贷款户数都增长了1.2倍左右,这个增长速度确实非常快,反映出小微企业融资环境正在有效改善。”毛红军介绍。

毛红军同时表示,当前信用贷款难、首贷难的问题依然不容忽视,近期银保监会在会同相关部门制定推进普惠金融高质量发展的实施意见,在“十四五”期间继续支持小微企业贷款增量扩面和结构优化,要做到长期可持续发展要从内部和外部两个方面协同发力:

一是完善内部体制机制,引导银行基层对小微企业“敢贷”“愿贷”,归根结底是要从体制机制上解决内生动力问题,对小微企业做到“能贷”、“会贷”,关键是银行要加强专业服务能力建设。

二是各相关部门强化政策协同,构建起良好的外部环境。银保监会在资本计量、贷款风险分类、不良容忍度和不良贷款批量转让等方面提出的差异化安排,对商业银行服务小微企业提供激励;继续深入开展“银税互动”“信易贷”,推动各地大力建设小微企业综合金融服务平台,缓解银企“信息不对称”等。

《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》即将印发

截至2021年一季度末,全国涉农贷款余额达到40.7万亿,连续多年实现持续增长,其中普惠型涉农贷款余额达到8.1万亿,同比增速19.9%,高于各项贷款增速7.4个百分点。

今年,“三农”工作重心转向全面推进乡村振兴。《中华人民共和国乡村振兴促进法》已由全国人民代表大会常委会通过,并自今天起施行。对此,银保监会在推进银行业保险业服务乡村振兴方面有什么新的举措?

毛红军介绍,主要有5个方面:

一是健全考核评估机制,引导信贷资金优先供给乡村振兴。银保监会和人民银行共同制定了《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》,即将正式印发。将从定量和定性两个方面对银行机构服务乡村振兴进行常态化、制度化的考核评估。鼓励银行在内部资金转移定价、费用安排、人员配置、考核激励、尽职免责、不良容忍度等方面向乡村振兴金融业务进行政策倾斜等。

二是巩固拓展脱贫攻坚成果,实现同乡村振兴的有效衔接。督促银行保险机构落实“四个不摘”的要求,加大对脱贫地区县域产业发展的信贷支持,鼓励在脱贫地区探索发展防止返贫险。研究制定对国家乡村振兴重点帮扶县的金融支持措施,加大政策倾斜力度等。

三是加快农村信用体系建设,营造良好的融资环境。针对当前涉农信用信息共享机制建设落后,新型农业经营主体融资获得感不强等问题,银保监会将指导各地开展农村信用建档评级工作,引导银行下沉服务,主动上门为有信贷需求的农户和新型农业经营主体建档评级,争取在2023年底实现对这两类涉农主体信用建档评级的基本全覆盖等。

四是加强试点示范,探索服务乡村振兴的有效途径。鼓励各地结合辖内农业农村发展特点,在创新金融产品和服务模式、提升县域金融服务质效、完善信贷风险缓释机制、提升农业保险保障水平、推进乡村数字普惠金融发展、建设农村信用体系等方面探索创新、破解难点、积累经验,通过打造样板带动提升全国乡村振兴金融服务水平。

五是推进农业保险扩面、增品、提标。推动扩大稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点范围,提高保障水平,扩大覆盖区域范围。鼓励各地因地制宜开发地方优势特色农产品保险,推动将地方优势特色农产品保险“以奖代补”做法逐步扩大到全国等。

作者:李愿

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