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曾大肆进军互联网存款的亿联银行存款总额下滑 一季度减少14.2亿元

2021-04-29 17:21:45 点击:69 来自:谈财论道

原标题:曾大肆进军互联网存款的亿联银行存款总额下滑,一季度减少14.2亿元

记者 | 曾仰琳

继新网银行后,国内第四家互联网银行也交出了2020年和一季度的成绩单。

4月28日,吉林亿联银行在官网公布2020年年报和未经审计的2021年一季度报。

据财报披露,亿联银行全年实现营业收入为15.67亿元,同比增长64%;净利润为2.20亿元,同比增长44.5%。

资产规模方面,截至2020年末,该行资产总额为451.28亿元,较上年末增长44.1%,其中各项贷款余额324.65亿元,比年初增加122.15亿元,同比增长60.3%;负债总额419.59亿元,较上年末增长42.9%,其中各项存款余额311.14亿元,比年初增加60.56亿元,同比增长24.2%。

资产质量方面,截至2020年末,亿联银行不良率为1.67%,较上一年末增长0.46个百分点;拨备覆盖率为138.89%,核心一级资本充足率和一级资本充足率为10.91%;存贷比为104.34%。

从一季度数据来看,财报显示,该行一季度营业收入为4.09亿元,同比增长58.3%;净利润为0.41亿元,同比减少57.2%。

从财报数据分析来看,该行一季度“增收不增利”或与资产减值损失有关,2021年一季度该行拨备前营业利润为3.39亿元,其资产减值损失为2.91亿元,同比增长283.3%。

从资产规模来看,截至一季度末,亿联银行总资产为468.54亿元,其中贷款总额为356.61亿元;总负债为436.53亿元,其中存款总额为296.94亿元,较2020年末减少14.2亿元,环比降幅4.6%。

亿联银行一季度存款总额下降或与互联网存款新规有关。

2020年12月下旬,蚂蚁、京东数科等多个平台下线互联网存款产品。随后,2021年1月15日,监管发文限制银行通过诸如支付宝、京东金融、度小满金融等平台开展存款业务。

亿联银行此前曾大力和第三方平台开展互联网存款业务。据该行2020年三季报披露,该行存款合作平台13家,如京东金融、陆金所、美团、小米金融等。截至报告期末,线上平台存款210.07亿元。其中,自营线上存款70.75亿元,外部平台存款139.32亿元。

为了应对监管政策变化,在一季报中,亿联银行披露,该行加快推进自营渠道互联网运营建设,搭建精准营销体系,提升零售金融服务能力,加快推进零售金融线上数字化战略。截至3月末,其个人存款余额244.77亿元,线上存款客户累计达到173.44万。此外,该行还拓展大财富业务板块,代销上线银行理财子产品,实现从零到一的突破。

另外,监管指标方面,截至一季度末,亿联银行不良率为1.68%,较上一年末增长0.01个百分点;拨备覆盖率为145.37%,核心一级资本充足率和一级资本充足率为10.63%,存贷比为118.09%。

从具体业务开展情况来看,一季度亿联银行消费金融业务稳步发展。一季报显示,该行在依法合规的前提下,与美团、京东金融、度小满金融等头部互联网平台建立战略合作关系,推广本行“亿联易贷”线上消费贷款业务,推动消费金融业务稳健增长。截至报告期末,该行本季度消费金融累计放款额近274亿元,在贷余额约290亿元,资产质量良好。

小微金融业务方面,一季度,亿联银行通过信用贷款支持计划为11173位小微客户提供信用贷款服务,累计发放达到5.8亿,累计为6万客户办理延期还本付息金额超过5亿元。一季度“亿农贷”为3800名农户发放贷款2.4亿元,截至报告期末,各项贷款余额61.5亿元,较年初新增16.0亿元,本年投放45.3亿元,无不良贷款。

此外,亿联银行一季报披露,截至3月末,华泰汽车金融有限公司拖欠该行借款本金6820万元及利息、逾期利息,并未按照长春市中级人民法院民事调解书约定期限履行还款义务,该行已经向长春市中级人民法院申请强制执行,在法院审查受理程序中。

公开资料显示,亿联银行是东北首家获批开业的民营银行,也是国内第四家互联网银行。2017年5月,由中发金控、吉林三快等民营企业联合发起成立。

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