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化繁为简,很多时候只需要“打个比方”!

2021-04-02 18:03:17 点击:8 来自:南北看客

昨天参与了基金公司一场新发直播,令我始料未及是:这次直播没有脚本、没有PPT、没有对稿,完全由主持人随机发问。还好,平时有些积累,应对还算自如。直播结束之后,我问一些朋友,有什么感受?他们说记住了,你说的好几个比喻。

我也看了看回放,把提到的几个比喻做了一下简单整理:

1.初识一只基金名称。跟“看一瓶矿泉水”差不多,都是“公司名+品牌名+品类名”,条形码对应基金代码,配料对应投资范围;

2.为什么不等市场到底部了再买?跟“高峰期坐电梯”一样,挤不上去就先按向下的电梯。

3.市场估值怎么看?跟“目前温度”一样,如果正常目前温度是10度,现在是20度,就是偏高;如果正常目前温度是10度,现在是5度,就是偏低。

4.如果同时有固收+、权益类怎么配?跟“整理衣柜”一样,先把钱做一个分类,再根据钱能放的长短,匹配相应的产品。

现在社会发展,信息爆炸,很多人是没有时间和心思去了解一些太复杂的产品或者理念。需要我们把一个比较复杂的产品/事物拉到客户比较熟悉的产品/事物上,这其实是我们常用的“打比方”的技巧。

“打比方”

它作用机理是触发人们的“先验知识”,让人们在已知和未知之间搭建桥梁。一个好的比方,往往能有“事半功倍”、“化繁为简”之功效。配置基金,其实一直都是在解决三个问题“为什么买”,“怎么买”,“买多少”?

今天,我们就用“打比方”方式跟大家唠唠。

“为什么”买公募基金呢?

我们不谈复杂的“经济环境、市场估值、未来政策走势”等,可以先看看常见的两个生活场景。

1.“买基金”就如“外出就餐”

打个比方,您平时工作很忙,也不擅长厨艺,刚好住的地方都是餐厅,口味不错,收费还很便宜。您是自己“买菜、烧菜、做饭、洗碗、刷锅”等等,把自己搞得很累?还是直接在楼下找个餐厅或者点个外卖解决了呢?

我想您会跟大部分人一样,在楼下找个餐厅或者是点个外卖,省时省力。其实,投资理财的逻辑是一样的。您可以自己投股票就如自己在家做饭一样,需要花时间看财报、听消息、盯指标,费时费力。也可以买基金,就如找个餐厅吃,口感不错,品种丰富,关键还便宜。

所以,有时候我经常给一些朋友开玩笑,如果你不喜欢在家做饭或者经常点外卖,其实就是很适合投资公募基金的。

2.“买基金”就是“坐公交车”

昨天在公司看了一本《7分钟理财》,里面把“买基金”比喻成“坐公交车”,我觉得这个比喻也很通俗易懂。

公交车有什么优点呢?费用低,专用线路,专职司机,正规公司,公交优先。仔细想想,还真是!公募基金收费低,投资都是“标准化资产”,基金经理都是学霸、人中龙凤,基金公司背景都很高大上,在认购新股、投资某些标底方面,公募基金还真的有些优势。

哈哈,所以,如果你平时出门喜欢公共交通,也是挺适合买公募基金的哦。

当然,还有一些朋友把买基金比喻成“花小钱请学霸给你工”、“花小钱当房东”等等。如果你有好的“比喻”,欢迎留言哦…

“怎么买”基金呢?

一样的,我们不介绍“标准普尔家庭资产配置”、“理财金字塔”等复杂、专业的词汇。“陌生的事物/环境”总会让人有一丝不安,只有彼此熟悉、信任,交易才会变得简单。

我们继续看看生活中常见的一些场景:“怎么投基金”其实就是“怎么选就餐地址”

想想您平时是怎么选吃饭的地方的?一般就三种方式

1.有心仪的餐厅

比如你想吃“广州酒家”或者是“蜀大侠火锅”等等,那就是先找餐厅再选菜品。我们买基金一样,现在有150多家基金公司,有擅长权益类的、有擅长固收类的、有擅长量化、创新品种的等等。先聚焦“基金公司”,再选产品。

2.有心仪的菜品

“冬至”马上要了,我身边很多朋友就开始满城找“喝羊肉汤”的了。一样的,前段时间“白酒、医药、科技”都在调整,你觉得进场时机差不多了。就可以先聚焦“投资品种”,再选产品。

3.有心仪的厨师

当然,一些资深吃货,不找“餐厅”、不看“产品”,只追“厨师”。大厨去哪,他们跟到哪里。这就是聚焦到“基金经理”,再选产品。

明白了吗?其实买基金没那么复杂,就跟我们外出吃饭找餐厅一样的。可以聚焦公司,也可以聚焦品种,还可以聚焦基金经理。

买多少?

民以食为天。我们还是以吃饭为例。一顿饭,你准备花多少钱呢?是不是在于你的预算,你宴请的目的以及你宴请的对象。

1.预算:你准备投入多少本金

请客吃饭,不能打肿脸充胖子,借钱消费,铺张浪费。做投资理财,也是因人而异,不能借钱投资,不能仓位过高,需要先梳理下您财务状况,哪些钱是半年以上不用的,可以拿过来做做理财。

2.目的:投资的目标

有的是家庭聚会,有的是托人办事,还有的就是随便聚聚。做理财,有的是“强制储蓄”、有的是“抵御通货膨胀”、有的是“博得高收益”还有的“随便买的玩玩,感受下”。目的不一样,产品/投入金额也不一样。

比如:强制储蓄的,可以拿出每个月收入1/3做基金定投;抵御通胀的,可以拿出家庭现金流50%配置“固收+”产品;博高收益的,至少拿家庭现金流30%买权益类产品;随便玩玩的,那就拿个家庭资产10%左右,买一些开放式基金感受下。

3.对象:投资为了满足谁?

往往宴请的对象决定了这顿饭到底花多少钱。一样的,我们常说“理财就是理生活”,问题在于“理谁的生活”?你的?父母的?儿女的?爱人的?对象不一样比例不一样。

一般而言,儿女是最花钱的,是投向未来的,至少拿出家庭资产40%为他们做投资吧;爱人是相伴我们一生的,留30%资金;父母是基石,是安全的港湾,20%;自己就留个10%吧。

写到这里,你们也发现了,基金投资其实很简单,就如我们吃饭一样,人需要吃饭补充营养,财富需要打理更健康。

看完这篇文章,当你不想自己做饭,当你想点个外卖,当你乘坐“公交车”、“地铁”出行时,当你在寻找美食时,当你在策划一场聚会时,你脑海会不会浮现出“基金投资好像真的很简单,要不买点试试”?

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固收+篇—《十问解码固收+——如何助推客户做出正确决策》

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