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理财子公司答卷成绩佳 盈利倍增不稀罕

2021-04-01 06:37:54 点击:70 来自:文史记

投资研报

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2020年,银行理财子公司交出亮丽成绩单。截至3月31日,已披露业绩的14家理财子公司去年均实现盈利。其中,招银理财、兴银理财、中邮理财分别实现净利润24.53亿元、13.45亿元、11.87亿元,夺得银行理财子公司盈利排行榜前三名。

多家2019年成立的理财子公司,去年净利润实现大幅增长。其中,兴银理财、光大理财由于开业时间处于2019年年末,净利润同比增长超过百倍;交银理财、建信理财、农银理财等大行下属理财子公司也实现盈利快速增长,分别同比增长超6倍、4倍、2倍。

盈利数据亮眼的背后,是新产品规模大幅提升、受托管理产品营收高增。2020年报数据显示,中银理财、农银理财、建信理财、交银理财产品规模分别达到7181.22亿元、9498.14亿元、6969.84亿元、5337.97亿元,其中,交银理财产品余额较上年末增长384.37%。

各家银行理财业务收入增长快速。青岛银行年报显示,该行理财业务盈利能力强劲增长,报告期内实现理财产品手续费及佣金收入10.08亿元,同比增长45.04%,占该行手续费及佣金收入近六成。

与此同时,权益类资产估盈也是推升理财业务收入增长的重要因素,中信银行年报称,报告期内,受新产品规模大幅提升、权益类资产估盈等因素影响,该行实现理财业务收入21.24亿元。多家理财子公司也在积极布局权益类资产,光大理财加大权益布局,多只权益产品表现良好。

产品规模扩大的同时,理财子公司优化产品布局,谋划特色鲜明的市场“打法”。比如,工银理财推动非现金、混合类、中长期限产品占比稳步提升。信银理财则重点发展符合传统银行理财客户风险收益偏好的货币类、纯债类及债券加项目混合类等低波动、窄区间产品。

2021年是资管新规过渡期的收官之年,去年,各家银行稳步推进存量理财业务的经营整改,并推进产品向子公司交接,同时净值化率稳步提升。邮储银行年报显示,理财产品净值化率由资管新规前不足2%提高至55.31%,净值化率较上年末提升24.18个百分点。

作为全国农商行首家理财子公司,渝农商理财自主发行理财产品规模突破140亿元,开业半年即实现盈利。该公司严格按照监管要求,加快净值化转型力度,截至2020年末,集团净值型理财产品占比超过80%,在农商行中名列前茅。

伴随净值化推进,资产结构也更趋优化。年报显示,建设银行标准化资产比例逐步提升,可在公开市场交易的标准资产达9844.34亿元,占到总资产的60.13%,较上年上升13.07个百分点,建信理财该口径标准资产达4940.03亿元。

在存量资产处置方面,招商银行年报称,该公司对符合条件的理财业务风险资产通过回表至表内投资类金融资产科目进行处置。2020年共完成理财资产回表本金金额126.29亿元,并按照预期信用损失模型逐笔计提资产损失准备121.26亿元。

招行表示,对过渡期内新生成的理财不良资产,在符合监管政策的前提下,综合考虑对公司经营的影响,妥善进行回表安排,并加强回表后的管理,推动清收处置工作有序开展。

此外,多家机构都在持续改造和压退老产品,加快新产品发行与销售。平安银行年报称,该行坚决落实监管转型要求,稳妥有序推进存量保本理财产品及老产品压降工作,老产品规模较上年末减少44.6%,压降水平位居全国性股份制商业银行前列。

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