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聚合支付合规性待考 收钱吧闯关创业板能否成功?

2021-01-11 14:13:03 点击:34 来自:右手边荒凉

有聚合支付沦为洗钱工具被点名,合规性待考

不过不受牌照约束和监管的聚合支付,近年在发展中也出现商户审核不严,甚至沦为洗钱工具等问题,出现在公安机关侦破的大案通报中。

公开报道显示,2020年9月,宿迁公安机关成功打掉一个第四方支付平台,犯罪嫌疑人雇佣技术员投资成立“世联付”、“大星”等资金支付通道平台,联系对接赌博平台与跑分平台从中抽取手续费,并分发给境外团伙进行管理运营,非法获利数百万元。10月,惠州市公安机关宣布侦破首例利用USDT经营第四方支付平台案件,抓获犯罪嫌疑人77人。

在商户审核方面,新京报曾于2019年调查中发现,部分聚合支付机构存在追求利润而轻视商户审核的问题,其中就包括收钱吧。前述销售人员彼时称,可以实现全程线上审核,10分钟即可办理。

2020年8月支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理办法》,要求从事收单外包服务的机构在备案后才能够进行服务,此举被业内评价为“聚合支付迎来‘牌照’时代”。2020年9月,收钱吧成为首批收单外包服务机构备案企业。

不过收钱吧还面临不少“考点”。王蓬博分析称,收钱吧虽是行业头部公司,仍要考虑如果没有补贴,或是第三方支付机构侵蚀市场份额,在这些情况下如何维持商户触达率,以及与第三方支付保持怎样的竞合关系等。此外,二级市场投资人需要看到利润增速回报,公司有无新的利润增长点也很重要。

一位支付机构人士提到,一些银行和第三方支付公司也开始自营聚合支付业务,与聚合支付机构“正面竞争”。此外,近两年支付机构在资本市场较为活跃,在收钱吧之前,银联商务、连连支付母公司相继宣布拟登陆科创板,未来预计将有更多的支付机构谋求上市。但是监管也趋严,合规性要求会越来越高。

新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 李薇佳 校对 刘军

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