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陆金所披露四季报全年净利136亿,超7成资金流向小微企业主

2021-02-03 15:29:44 点击:12 来自:公子世无双

投资研报

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陆金所披露四季报全年净利136亿,超7成资金流向小微企业主

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2月3日,陆金所控股披露了上市后的首份四季报,整体经营稳中有增。

截至2020年12月31日,其全年营收达520亿元,同比增长8.8%;

非国际财务报告准则框架下的经调整净利润为136亿元,同比增长2.1%。

此次财报还披露了陆金所控股最新的管理架构及董事会任命和调整,董事长李仁杰退休,原联席董事长冀光恒出任董事长,赵容奭和计葵生任陆金所控股联席CEO,分管零售信贷与财富管理。

同时,财报也显示陆金所增加了独立董事占比,对此业内人士分析认为,提升独董占比,既符合纽交所对上市公司董事会的要求,也将进一步强化陆金所控股作为独立上市主体的独立性和规范性,更有利于代表和保护中小股东的利益。

再回过头来看陆金所的实际经营情况,总体来讲,不论资产端规模还是资产质量,陆金所都在不断增强。

根据四季报数据:

截至2020年12月31日,陆金所零售信贷余额达人民币5451亿元,较2019年同期人民币4622亿元,同比增长17.9%。累计借款人也约达1450万人,较2019年同期约1240万人,同比增长17.1%。在整体资产构成方面,对中小微企业这一核心客群的金融支持比例正在逐渐增加,仅去年四季度,针对中小微企业的新增贷款就达到74.4%,而2019年同期这一数据仅为63.1%。

可见,陆金所对于中小微企业的扶持力度正在不断增强,这对陆金所而言也意味着两大优势:

一是近年来,中小微企业作为国家市场经济主体,在解决了最主要的就业问题后,国家政策端也在不断给予中小微企业减税降税等各项优惠举措,不断优化中小微企业营商环境,企业经营质量明显改善,可持续发展动能也在逐步增强。这为持续布局中小微企业的陆金所而言,也意味着可以获得更加优质的资产来源,获得长期可持续回报。

二是政策端也在有意引导国家及民间金融机构,加大对中小微企业主的金融扶持力度,进一步用金融之力输血中小微企业,助力中小微企业健康有序发展。2020年,中央印发改革开放以来第一个专门针对民营经济的统战工作指导意见,并针对疫情冲击相继出台了多项政策,惠及以中小微为主的市场经济主体。也正是值此重大背景之下,陆金所不断增加对中小微企业的贷款支持规模,在充分发挥民间金融对国家金融在地方及具体执行层面的补充作用的同时,也为陆金所本身营造了一个更加稳定的政商环境。

陆金所控股董事长冀光恒也曾公开表示,“陆金所的信贷业务主要服务于小微企业主,从而支持国家实体经济发展,我们的使命是符合政策导向的”。再加上陆金所近年来也在不断提高资产管理效率,在有效降低借款成本的同时,也在借助技术升级、精细化管理等方式提升平台抗风险能力。截止到12月31日,陆金所促成贷款中30日以上逾期率仅2%,较三季度下降了0.2个百分点;90日以上逾期率则只有1.2%,较三季度同样下降0.1个百分点,两项风控指标均处于行业较低水平。这也为陆金所在财富管理方面,进一步增添客户投资信心奠定了基础。

反应到数据层面,截止至2020年12月31日:

陆金所注册总用户数较去年同期增加了220万人,增至4620万人;

活跃投资者总人数增至1490万人,同比增长19.2%;

客户总资产也同比增长23%,增至人民币4266亿元;

投资者12个月留存率也保持在较高水平,达96.8%;

总资产在30万人民币以上的客户资产,占客户总资产规模比例也进一步增至75.5%,较去年同期增长了2.4个百分点。

整体财富管理规模,及有效客户资产正呈现稳步增长态势,由此也表明在一级市场,广大投资者对陆金所资产质量的认可,同时也表明陆金所转型发展的正确性和有效性。

陆金所控股首席执行官计葵生也对此表示,“我们坚定不移地致力于实现高质量和可盈利的增长,并通过不断提高信贷质量,增强可持续经营能力,也在实际经营过程中扩大我们对核心客群的覆盖,并使我们现有产品的投资客户实现显著增长。”

可以预见,凭借中小微企业在资产端对陆金所带来高资本回报,陆金所在未来势必将进一步增加对中小微企业的金融扶持力度,并在可控范围内不断压缩借贷成本,提高风控水平,提升资产质量。而对中小微企业的金融扶持,所展现出来的先进性和长期社会价值,也将在未来更长时间内,得到体现,并逐步反馈到陆金所为投资者带来的资产回报当中,实现利民利企双赢格局。

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